住宅ローンの金利の推移を見極めよう！
住宅ローンの金利は、時代に沿った景気に大きく左右されてきました。
昭和の終わり、1980年後半頃の円高不況から平成景気に移るあたりでは、住宅金融公庫の基準金利が4〜5％でした。
その後のバブル景気にによって金利は急上昇しましたが、バブル景気が終焉を迎えてからは、だんだんと下降線を描き続け、平成10年に2％まで下落したのが今までの中では一番低い水準です。
都市銀行の住宅ローンでは、金利の動きはそれよりもさらに激しくなり、昭和の時代は概ね公庫金利より1％高い程度の水準だったのが、平成になると大きく乖離し始めます。
平成２年当時、公庫融資の金利が5.4％前後だったのに住宅ローンの金利は、その時代により景気の波に相当影響されてきました。
昭和61年頃の円高不況から平成景気に移行する時点では、住宅金融公庫の基準金利が4.2％でしたが、その後の好景気によって上昇カーブを描きますが、バブルが崩壊してからは下降基調を続け、平成10年には実に2％まで下落しています。このあたりがちょうど底となっています。
都市銀行の住宅ローンでは、金利の動きはそれと比較するとさらに激しくなり、昭和の頃あたりで、およそ公庫金利より１％ほど高い程度の水準だったのが、平成になると乖離がだんだんと大きくなってきています。
平成２年当時、公庫融資の金利が5.4％前後だったのに対して、都市銀行の金利は全体的に高い水準で最高で8.5％にも達しています。
平成５年になると、都市銀行もやっと公庫と同しレベルまでに金利が下がってきました。そして、長期的な超低金利時代は、平成６年あたりから始まっています。
実に、10年間以上にわたって低金利時代が継続しているわけですね。
しかし、冷静に今までの金利動向を見ると、過去20年間にわたる都市銀行の変動金利は平均約４％なのです。
さらに、３年間で３％も金利が急激に上がった時期もありました。これからの景気の動き如何では再度住宅ローンの金利が４％台になることは、想定しておかなければいけません。
そして、住宅ローンの金利の動きは、ゼロ金利政策が解除されることにより、上昇の確立が高い事も考慮にいれましょう。
しかし、近年では、建築基準法の改正があったこともあり、新築の着工件数が急激に落ち込んでいることもあって、住宅ローンの金利が低下しています。
住宅ローンの金利は、融資実行時点での金利があてはめられるため、住宅ローンの選択であったり、あるいは借り換えを行ったりする場合は、これからの金利の移り変わりをなるべく正確に予想していくことが必要となってきます。
わずかな金利の違い、そう侮ってはいけません。金利の差はわずかなようでも、住宅という非常に大きな買い物ですと、そのわずかな差がとてつもない大きな金額の差となってあらわれてしまいます。
ぜひとも金利という言葉に敏感になっていただき、推移を見極められるような習慣を身につけてください。